给孩子零花钱有什么正确的方法吗？

　　

　　

　　

　　当COVID-19限制解除后，丹尼斯·格雷(Denise Gray) 14岁和12岁的孩子回到学校，他们开始要钱出去吃午饭。频繁。

　　“我每次给他们10美元，然后我就想，好吧，这有点可笑，”多伦多大学副注册主任格雷说。

　　在接下来的几个月里，她开始完善一个适用于她的家庭的新津贴制度，她调整了她发放的钱的数量和发放方式。

　　几乎每个有孩子的加拿大家庭都经历了同样的过程。在某种程度上，他们开始问钱，这就提出了各种关于建立孩子与钱的关系的哲学问题。

　　《环球邮报》采访了多位家长、孩子和理财专家，探讨了让孩子拥有自己的零花钱的最佳方法。不出所料，家长们坚信这种方法最有利于孩子的发展和金融素养。但这些信念大相径庭。

　　多伦多的理财规划师萨曼莎·赛克斯(Samantha Sykes)说:“我的客户，以及我认为每一位家长都不希望自己的孩子被搞砸……他们只是想确保自己对孩子做得对，并确保他们传授了正确的价值观。”她说，她的客户会向她咨询零用钱策略，以确保他们的孩子知道如何预算，并在用钱方面做出正确的选择。

　　一些父母，比如不列颠哥伦比亚省卡斯尔加44岁的斯科特·麦克斯韦尔，发誓要让孩子使用借记卡，这样孩子们就能养成更好的习惯，把刷信用卡和网上账户里的钱消失联系起来。

　　“我是在80年代和90年代长大的，我看到了塑料卡和塑料钱之间的脱节，所以对他们来说，当他们点击这张卡时，真正的钱就不见了，这一点非常重要，”麦克斯韦说。

　　另一些人认为，现金是让孩子们想象你如何把钱分配到不同的储蓄目标上的最好方式，以及当你把钱花出去的时候，钱是如何消失的。

　　渥太华的金融知识教育者弗朗辛·拉莫罗(Francine Lamoro)说，她喜欢零用钱，因为这是在低风险环境中教授所有金融知识基础知识的理想方式，错误的后果不会太严重。

　　但她也认为，对于一些较为模糊的问题，没有放之四海而皆准的方法。最常见的一个问题是:你应该把零用钱和家务联系在一起，还是把它们分开?

　　“我可以看到这个等式的两边。我认为这真的取决于你的个人价值观，以及你作为一个家庭的价值观，”拉莫罗说。她个人选择不把孩子的零花钱和家务联系在一起，因为生活中有些事情是必须要做的。另一方面，给家务赋予价值有助于给孩子们一种成就感，并教会他们赚钱的价值。

　　“作为一个年轻的父母，我担心的是，如果零花钱和家务联系在一起，我的孩子会变成交易型的人。”

　　下面，我们概述了加拿大各地家庭的不同津贴策略。

　　吉利安·雷穆拉和她的丈夫都是移民的孩子，在成长过程中，他们看着父母辛辛苦苦地维持生计。这种环境给他们灌输了强烈的职业道德。

　　如今，雷穆拉一家在多伦多地区的大部分人都靠这种辛勤工作过上了富足的生活。钱不再紧张了，雷穆拉的家人忍不住给孩子们送了很多礼物。

　　对雷穆拉来说，最大的问题是如何将她学到的职业道德灌输给12岁的女儿和7岁的儿子，同时让他们在一个更稳定的环境中享受成长的乐趣。

　　答案来自于她大约五年前开始的一种完全基于激励的津贴制度:每项任务都值一定的钱，通常平均每件家务10美分。任务包括收拾玩具和整理床铺。雷穆拉开玩笑说，她把刷牙和洗澡都算进去了，“夸大了数据”。

　　不做家务?没有钱。加班加点?天空是你的极限。

　　这个制度之所以有效，是因为雷穆拉和她的丈夫并不真的给孩子们送礼物。即使是牙齿仙女的钱也取决于牙齿没有蛀牙。

　　“我知道这听起来很刺耳，”她说，但归根结底，孩子们从家人那里得到的礼物实在太多了。

　　一开始，她的女儿想要一把价值20美元的光剑作为万圣节的服装，所以这个系统应运而生——这是她真正能挣到的一种方式。

　　最终，她的哥哥也发现了这个系统，他们一起把目光投向了更大的目标:任天堂Switch。

　　这将是一项艰巨的任务。这把光剑花了20美元，相当于200件家务。任天堂Switch将承担价值约600美元的任务，或者说6000个任务。

　　“我们开始制作这个可笑的Google Sheets文档，记录他们每天做多少家务，在不同的领域，它会计算他们每个人累积了多少，”雷穆拉说。她说，这成了教孩子们学习电子表格的好方法。

　　有不同的领域计算他们的平均速度以及他们距离达到积分目标还有多少天。

　　“看到他们热衷于赚钱，而不是默认地接受，这很有趣，”雷穆拉说。她说，他们每时每刻都在做力所能及的事情。

　　总而言之，他们花了不到一年的时间才买得起主机和游戏。

　　斯特拉·班纳吉(Stella Banerjee)开玩笑说，当她的父母第一次提出零用钱制度时，她对不得不做家务感到恼火，但她很高兴至少从中得到了一把光剑。现在，她认为它带来了宝贵的教训。

　　12岁的斯特拉说:“我和卢卡斯学到的最重要的一课就是，如果你想要什么，你必须为之努力。”

　　雷穆拉仍然怀疑，她制造自己经历过的苦难的方式是否是最好的方式。

　　“有时候我觉得，这是一种惩罚吗?有一天它会出现在治疗师的沙发上吗?”雷穆拉说。

　　赛克斯喜欢雷穆拉基于激励的方法的一致性，以及它将数学、电子表格技能和兄弟姐妹之间的团队合作结合在一起的方式——她说这是她梦寐以求的成就。

　　格雷的孩子们每周得到的零用钱与家务无关。

　　格雷说:“我希望我们能培养一种意识，这是我们的房子，我们有责任共同照顾它。”“我不想让他们觉得为我们的社区做贡献，我们的房子是可有可无的。”

　　通过给孩子们零用钱，格雷女士希望他们能学会并享受为自己可以购买的特别物品储蓄的自主权，以及随之而来的谨慎。

　　“很多时候，孩子们想要什么东西，我会说，‘你有钱，你可以买。’然后他们就选择不买了，因为突然之间，它对他们来说不再那么有价值了，”格雷说。

　　格雷和丈夫最初决定每周给孩子们每人10美元，让他们随意支配，后来这两笔钱分别变成了14美元和12美元。钱的多少与孩子的年龄挂钩——这是许多父母使用的一个简单的策略。

　　这些钱每周都会直接转到他们的Mydoh卡上。Mydoh卡是加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)专门为孩子开设的一个免费账户，可以让孩子们跟踪自己的手机消费情况。

　　你可能会说，她希望教会她的孩子，天下没有免费的午餐。相反，她希望孩子们学到的教训要复杂得多:钱是有限的，你必须决定把钱花在什么地方重要，什么地方不重要。

　　“我认为这些都是重要的经验教训。因为如果你现在不学会，那么你长大后就会入不敷出，”格雷说。

　　正如拉莫罗所说，她喜欢把零用钱和家务分开的策略，因为这种策略会让人逐渐意识到什么是需要照顾的。

　　“在成年人的生活中，有些任务我们必须无偿完成，”她说。“我们这么做只是因为必须这么做。”

　　艾伦·古达尼(Allen Gudani)的两个女儿，一个10岁，一个8岁，几年前开始问关于钱的问题。

　　古达尼先生是多伦多的一名教师，他的妻子是另一名教师，他说:“他们问的都是关于钱的问题——你挣多少钱，你身边的东西相对于糖果之类的东西要花多少钱。”

　　他们的大女儿也有兴趣存钱买一块二手苹果手表。

　　古达尼和他的妻子认为，让孩子们了解金钱的一个好方法是，让他们自己拥有一些钱。

　　起初，他们每做一件家务得到1美元——遛狗、铺床等等。但这个系统很快就变得过于繁重。

　　“要记录的东西太多了。这需要大量的维护，”古达尼说。

　　于是，父母决定每两周给每个孩子10美元，作为他们在家里履行职责的奖励。

　　古达尼说，拥有自己的钱也意味着孩子们学会了延迟满足的重要性，他们必须学会如何为自己想要的东西存钱。

　　他说，他的大女儿攒了一年半的钱，终于买到了这只苹果手表。

　　古达尼说，不把零用钱与具体的家务联系起来，而是与保持家里的“整体整洁”联系起来，这是鼓励孩子成长为负责任的成年人的一种方式。

　　他说:“我和妻子一直都很赞成逐渐卸下责任。”“他们真的从能够做成人的技能中获得了乐趣，比如洗碗。”

　　他的大女儿最近开始对烹饪感兴趣，并开始准备基本的饭菜。

　　古达尼说，这是一个可喜的证据，证明将零用钱与房屋的维护和功能联系起来是有效的。

　　他说:“看着他们成长，接受我们没有告诉他们要做的事情，这是一件非常有趣的事情。”

　　拉莫罗喜欢古达尼的做法，因为他通过做家务赚钱来培养一种成就感。她还喜欢古达尼找到了一个解决方案，解决了用美元记录每件家务的耗时过程。

　　爱丽丝·麦克斯韦(Alice Maxwell)今年9岁，是一个聪明的老人，经过两年的储蓄，她的银行存款已经达到了1000美元。

　　爱丽丝和我们很多成年人对银行存款余额的看法是一样的:“我不想让它消失，”她说，并补充说，她喜欢在需要的时候存钱的想法。

　　她的父亲斯科特·麦克斯韦尔(Scott Maxwell)每周给她10美元的基本津贴，完全不与任何任务挂钩。值得注意的是，她挽救了其中的绝大部分。

　　但她仍然可以在自己想花的时候花钱，因为麦克斯韦先生允许他的孩子们做一些可选择的额外家务，比如打扫浴室或倒可回收物和垃圾，每周最多可以多赚15美元。除此之外，还有一些强制性的家务，比如清洁他们的游戏区域，把他们的午餐包放进洗碗机。(如果他的孩子不做这些任务，他们的屏幕时间就会减少。)

　　当爱丽丝想花钱买一个毛绒玩具或一些衣服时，她就会为额外的零用钱而工作。

　　“如果我想要的东西是10美元，我可能会多工作10美元，所以我省下了同样多的钱，”爱丽丝说。

　　“她不想放弃自己的积蓄，因为她明白攒钱需要付出多少努力，”麦克斯韦尔说。

　　他11岁的儿子有着截然不同的做法。他把大部分钱都花在电子游戏和漫画小说上。麦克斯韦尔说，他打算为一件大事攒钱，但他“从来没有接近过”。

　　他说，孩子们很少能达到每周最多25美元的收入，而且他们做额外家务的数量显然与他们脑子里想买新东西的时间有关。

　　麦克斯韦还没有过多地考虑消费与储蓄的关系。他只是想让他的孩子们了解他们的借记卡是如何工作的，熟悉他们使用的网上银行系统，了解金钱在现实世界中是如何迅速消失的。

　　赛克斯女士是她所谓的普遍基本收入方法的支持者，在这种方法中，无论做什么家务，都会给一些津贴。她说:“这为真正的育儿对话提供了机会，涉及储蓄、支出、投资和慈善事业。”如果没有完成预期的家务，还有其他明显的后果，这也是件好事。

　　9岁似乎有点小，但赛克斯说，你可以开始更多地讨论如何通过利息和投资来最大化你的储蓄，因为爱丽丝的银行账户里已经有一大笔钱了。

　　“孩子们在更小的时候就能理解比我们想象的更复杂的金融概念，”她说。